美元定存利率丨銀行美元存息大比併 賺逾5厘回報有咩條件？

2024年10月28日

美國展開減息周期，一般減息環境下，會令美元滙價下跌，同時影響儲蓄回報，現在開立美元定期存款是否已錯過最佳時機？本網綜合本港多間銀行，其中18間銀行提供3個月美元定期存款年利率有4厘或以上，最少7間銀行提供年息有5厘或以上，似乎較港元定期存款利率吸引。不過，投資者開立美元定期時要注意什麼事項，盤點四大所需考慮因素：

敍造美元定期存款予市場觀感是回報偏高及穩定，所以不乏捧場客，由於美元及港元有聯繫滙率，即使以兌換資金開立定存，所需承擔風險不會大上大落，然而，港元現時3個月定期存款年息約3.5厘至3.75厘，與美定存息有最多1厘差距，可增加開立定存的誘因，但同時亦要留意美元會受政治、滙率及央行貨幣政策所影響。

美元定存利率丨敍造美元定期注意四大事項

1.利率走勢：市場普遍預期聯儲局今明兩年將持續減息，聯邦基金利率明年底或減至介乎3厘至3.5厘。高盛早前報告料聯儲局今年11月至2025年6月將共減息6次，每次0.25厘，共1.5厘，利率將介乎3.25厘至3.5厘。美銀則料11月再減息0.25厘，至明年3月每次議息減息0.25厘，其後每季減息0.25厘，至明年底利率介乎3厘至3.25厘。

2.滙率波動：滙率會按市場情況波動，因此兌換美元時，要查看最新滙率走勢，今年以來美滙暫累升約2.9%。

3.手續費：不同銀行或兌換店有收取不同手續費，而部分銀行提供以兌換資金開立定期可獲高息。

4.外圍因素：滙市變化，亦要留意11月美國大選，以及其他央行貨幣政策等，均會影響美元走勢。分析指美國經濟與陷入困境的歐羅區經濟增長存在差異，這是利好美元的關鍵主題，另特朗普倘贏得美國大選，亦可能推動美元升值。

美元定存利率丨富邦3個月料收息近6000元

綜合多間銀行，富邦銀行美元定期存款利率較高，其中3個月年息有4.7厘，開立資金6.5萬美元(約50.7萬港元)或以上，需透過Fubon+手機應用程式開立，新舊資金均可，倘以6.5萬美元開立3個月計，到期可獲利息約763美元(約5958港元)。

交通銀行(香港)及東亞銀行(00023)3個月定期年息最高分別4.65厘及4.45厘。其中交行香港為快閃網上優惠，倘為理財客戶，3個月年息為4.65厘，一般公司客戶亦有4.15厘，起存額13萬美元，截至日期至12月31日。

創興銀行只需透過網上銀行/流動理財及企業客戶經創興企業網上銀行/企業流動理財，以雲利率設立定期存款，3個月美元定存息最高有4.4厘，開戶金額則介乎1萬至600萬美元。若不設任何限制的話，數字銀行富融銀行及Mox美元定期存款除沒有金額限制，亦毋須為理財客戶，3個月美元定期年息分別有4.4厘及4厘。

美元定存利率丨兌換資金開戶 滙豐及渣打一周有9厘

另外，多間銀行亦推出兌換資金開美元定期高息吸客。其中富邦年息有10.88厘最高，一個星期年利率最高10.88厘，1個月亦有6.88厘，最低存款額10萬港元或等值，注意優惠期至10月31日。另外，滙豐及渣打銀行最高有9厘。滙豐指客戶兌換美元開立1周定存年息最高9厘，1個月則有4.5厘，入場費2000美元。渣打指以兌換資金並透過網上或為優先私人理財/白金外滙會員客戶開立7天美元定期，年息最高有9厘，其他客戶亦有8.5厘，開戶金額為2000美元或以上。

恒生銀行(00011)指即日起至12月31日，以兌換交易達1萬元或其等值，開立美元定期1星期年息最高9厘，1個月亦有5.3厘；中銀香港(02388)綜合理財服務個人銀行客戶以兌換資金兌換1000美元起，開立7日美元定期，年息最高為8厘，1個月亦有4厘。

美元定存利率丨匯立有額外1.5厘利息現金回贈

數字銀行匯立指，於推廣期內成功將港元兌美元，開立指定2個月美元GoSave 2.0定存，可獲相等於1.5厘額外定存年利率的現金回贈，以2個月定存息3.5厘及額外利息計，將可獲合共5厘年息，最低開戶金額僅10美元。假設以6.5萬美元開定存計，兩個月亦可獲利息約541美元(約4225港元)。

美元定存利率丨建行亞洲開戶100萬起新資金

除兌換資金開戶可獲高息外，建設銀行(亞洲)於12月31日前，全新「貴賓理財」客戶開立3個月定存，年息最高5.38厘，然而，開戶金額需介乎100萬至5000萬港元或等值新資金，加上只是首10%新資金金額可獲期間限定年利率5.38厘，其餘90%新資金金額則可享另一定期存款利率。

各銀行美元定期存款利率概覽(美元)

銀行        3個月           6個月              內容
富邦        4.7厘           4.3厘              經Fubon+手機應用程式，6.5萬元起
交銀香港  4.65厘          ---                 理財客戶、13萬元、網上及電話理財開立
東亞       4.45厘          4.2厘              新顯卓私人理財客，10萬至1000萬港元等值
工銀亞洲 4.45厘(98日) 3.8厘(188日)   工銀財富/理財金客，50萬以上(10月31日)
大新       4.5厘            3.9厘             新VIP客，10萬至50萬元等值
富融       4.4厘            4.2厘             不設入場金額
創興       4.4厘            4.1厘             雲利率，1萬至600萬元
大眾       4.3厘            4.1厘             ---
上海商業 4.3厘            3.9厘             全新資金或兌換資金於分行開立
星展      4.25厘           3.85厘           6000元以上
信銀國際  4.1厘                               未有說明年期、1500元入場
滙豐      4厘                3.7厘            卓越理財尊尚、卓越理財客，2000元起
恒生      4厘                3.9厘            優越私人理財、2000元起
Mox      4厘                ---               1元起，4個月有4.25厘

*新資金/可獲最高年息