調查:75%銀行擬增加風險技術基建投資

2025年3月24日

在地緣政治緊張局勢及通脹壓力影響下，信貸風險日益加劇，令業界需要不斷作出改革。為有效應對這些挑戰，FT Longitude聯同數據分析及人工智能軟件供應商SAS進行一項全球風險管理調查，結果顯示，75%的銀行計劃增加風險技術基建投資，較2021年的51%有明顯升幅。

作為2021年一項類似聯合研究的跟進調查，是次最新的《風險管理轉型》研究報告於2024年10月進行，訪問300位遍及25個國家的資深銀行業風險管理高管。結果顯示銀行業領袖對風險管理創新的重視程度顯著提升，突顯科技對協助銀行增強韌性以克服逆境的關鍵作用。

對風險科技的投資正顯著增長，除早前提及的技術基建及第三方軟件投資迅速增加外，65%的銀行計劃聘用第三方諮詢及顧問服務，較2021年上升15%。風險建模成為銀行應對監管改革及實現風險流程自動化的首要任務，67%的銀行計劃在未來兩年提升風險建模能力，高於2021年的54%。

AI(包括較新的生成式AI科技)應用雖具備龐大的前景和潛力，但業界仍非一面倒支持。目前只有少數銀行在風險管理(40%)、風險建模(30%)及欺詐偵測(36%)等領域廣泛採用AI。表示於這些領域採用生成式AI的比例更少，於風險管理僅為17%、風險建模為16%，欺詐偵測為24%。美國的銀行在AI及生成式AI應用方面較EMEA及亞太地區同業領先，當中以亞太地區銀行於這些領域採用AI及生成式AI的比例最低。50%受訪者認為缺乏技術人才是全面應用AI的主要障礙。

SAS風險、欺詐及合規解決方案高級副總裁Stu Bradley表示，隨着金融機構所面臨的風險較以往更互相關聯，它們需要一個由AI驅動的平台，評估資產負債表上不同項目的風險，並進行更全面的壓力測試。