保監局:引入演示利率上限 不影響保單實際回報

2025年3月30日

保監局2月底就分紅保單利益說明文件的演示利率上限發布應用說明(Practice Note)，列明港元保單的演示利率上限為6%，非港元保單則為6.5%，措施將於今年7月1日實施。

保監局執行董事(長期業務)呂愈國表示，在措施公布後，留意到部分社交平台的文章內容似乎對該措施有所誤解，例如形容措施「將分紅保單的回報率封頂」，並以投保人應趕搭「尾班車」投保作招徠等。他澄清指，為分紅保單演示利率設上限，可防止市場出現過度進取的投資回報演示和銷售手法，以推動市場良性競爭。

另外，讀者亦應留意，「演示利率上限」只適用於保險公司在銷售分紅保單時向客戶提供的利益演示的內部收益率，保險公司仍可向投保人派發高於上限的紅利，因此措施並不會影響保單的實際回報。本地保險公司多年來開發及經營不同類型的分紅產品，只要維持一貫的產品創新能力、提升資產配置的水平及妥善管理客戶的合理期望，措施不會削弱產品的實際回報及市場競爭能力。

他又表示，社交平台上有文章指措施「將保單回報率封頂」，事實上並無此事。「演示利率上限」措施只適用於今年7月1日後保險公司銷售新保單時向客戶提供的利益說明文件，並不會影響日後保單的實際回報。