銀色債券2024丨銀債退款優惠 盤點其他投資出路

今日7:30

政府針對銀髮一族推出的第九批銀色債券已截止認購，「老友記」留意今日(21日)將公布配發結果，投資者最快可於即日收到以推送通知(如已啟用推送通知功能)或短訊形式等獲知認購結果。假如未獲全數分派，退回的錢可以有哪些出路?有銀行率先推出開立港元定期存款優惠，最高年息3.5厘、或最多可獲1800元現金獎賞等。如不想開立定期存款，還可以有甚麼投資選項。

根據初步資料顯示，第九批銀色債券認購金額約701.6億元，認購人數約30.1萬，較發行額500億元，超額認購約0.4倍，最終發行額將提高至上限550億元。初步數據計算，認購18手(每手1萬元)或以下，料獲全數派發。以銀債4厘保底息計，一手(1萬元)計，一年收息400元，3年料袋1200元。

銀色債券2024丨配發機制

由於認購額超過550億元，將循環方法配發:
1.先向每位申請人派發第一手債券。
2.如許可，向申請兩手或以上的申請人配發第二手債券。
3.如許可，向申請三手或以上的申請人配發第三手債券。
如此類推，直至剩餘手數不足再進行一個配發循環，剩餘手數將會以抽籤形式配發，中籤者可多獲最終一手債券。

銀色債券2024丨配發通知

配售銀行將由發行日起開始以郵遞方式(或以其他相互同意方式)通知投資者所獲分配債券金額(如有)、適用的認購額(實際獲分配的零售債券發行日支付金額，不包括任何費用)，及申請款項中任何可獲退款金額。有關配售銀行於發行日5個營業日內完成所有通知。

銀色債券2024丨派息日期
第一個付息日：2025年4月23日
第二個付息日：2025年10月23日
第三個付息日：2026年4月23日
第四個付息日：2026年10月23日
第五個付息日：2027年4月23日
到期日：2027年10月25日

銀色債券2024丨中銀香港退款開定存年息最高3.2厘

今年銀行推出銀債退款優惠並未見踴躍，其中，中銀香港稱，於10月23日至11月15日，客戶透過分行或客戶聯繫中心以銀色債券退款資金開立3個月港元定期存款，可獲年息最高3.2厘；開立6個月港元定期存款，可獲3.1厘年利率，起存金額為1萬元。除定期存款外，亦會推出涉及投資及保險等產品優惠。

銀色債券2024丨華僑開定期有現金獎賞最多1800元

華僑銀行表示，截至10月31日止，以銀債退款開立港元定期，1萬至100萬元以下，或100萬元或以上，開立6個月定存，年息最高3.5厘，其中50萬至100萬元或以下，可獲現金獎賞最多500元；100萬元或以上則獲最多現金獎賞1200元。而開立12個月定存，1萬至100萬元以下，或100萬元或以上，年息最高3厘，其中50萬至100萬元或以下，可獲現金獎賞最多800元；100萬元或以上則獲最多現金獎賞1800元。倘以銀債退款做6個月港元定存，年息3.5厘計，若開立資金100萬元，再加1200元現金獎賞，利息加獎賞將可獲最多18700元。

比較其他銀行現時定存息普遍均逾3厘息，富邦銀行再度加定存息，其中4個月定期年息最高有3.65厘，更不限新舊資金，開立資金50萬元或以上，到期利息約有6083元。其他如1個月、2個月亦有3.55厘，資金不用被長時期鎖死。至於滙豐3個月定期存息亦介乎3.2厘至3.4厘，存款額只需為1萬元或以上的新資金，假設以50萬元開立，3個月料可收息約4000元至4250元不等。

銀色債券2024丨其他投資選項 內銀股息率逾7厘

除了定期存款外，亦可考慮穩陣高息股，現時有4厘以上股息率的藍籌約45隻，不妨在當中尋寶，不乏一手入場僅數千元。例如內銀股股息率逾7厘包括建設銀行(00939)及工商銀行(01398)等，一手1000股入場費未計手續費少於1萬元，僅約數千元；如公用股中電控股(00002)及電能實業(00006)股息率約5厘水平，但一手500股入場費則動輒數萬元。

此外，亦可選擇信貸評級高的債券，或一些投資於一籃子高評級債券的基金。假設不想投資股票，又想分散風險，可投資一籃子資產或項目的基金，但要留意基金投資組合內容及派息政策等，因會直接影響回報，同時基金設認購費、管理費及轉換費等。

銀色債券2024丨市況波動可保留現金

事實上，每項投資工具都有其回報及風險，投資前必須考慮清楚自己可承擔風險情況，由於近日市況波動，暫未尋找適合的投資方案，可考慮先保留現金作彈藥，待合適時機再出手。切忌盲目胡亂跟風投資，勿信低風險高回報類別。